Det kan være en dyr fornøjelse at købe en bil, men for mange familier er bilen netop en uundværlig bestanddel af husstanden. Har man langt til arbejdet, eller bor familien langt væk, bliver transporten nemmere, hvis man har en bil. Det samme gælder indkøb, hente og bringe børn, familieture og meget andet.
Er man flere i husstanden, der har langt til arbejdet, kan det endda være, at det ikke er nok med blot en enkelt bil. Her kan det være nødvendigt at optage et eller flere billån, da den typiske husstand ikke har råd til at købe to biler kontant. På denne måde kan man bedre få logistikken til at gå op, hvilket i den grad kan være med til at gøre hverdagen nemmere for familien. Dette er også en af grundene til, at der er rekordmange personbiler på de danske veje.
Uanset grunden til din overvejelse af et billån kan du læse meget mere om denne type lån lige her. Vi gennemgår de mest basale ting, som du bør overveje i forbindelse med et billån, således du har helt styr på de generelle aspekter.
Søger du et billån nu, så anbefaler vi disse muligheder:
Hvad er et billån?
Som navnet indikerer, er et billån et lån til en bil. Da køb af en bil er en større post, er det langtfra alle, der har råd til at købe bilen kontant. Derfor vælger rigtig mange at optage et billån, når det er tid til at tilføje et nyt køretøj til husstanden. For mange er et billån den allerbedste løsning, når det kommer til køb af en bil, fordi det giver flere muligheder.
Billånet giver nemlig mulighed for at købe en dyrere og bedre bil, end man ellers ville have haft råd til. Dette er især til stor gavn for børnefamilier, der har brug for en stor bil med masser af rummelighed. Det er også fordelagtigt for den unge, som skal købe sin allerførste bil og ønsker god sikkerhed, og endelig er det ideelt for livsnydere, der gerne vil have en lækker og smart bil.
Der findes et væld af udbydere, der tilbyder billån. Diba billån og Santander billån er to populære lån, der begge er attraktive. I år 2015 var Diba billån markedets næstbilligste billån, mens Santander billån ligeledes er et lån i den billige ende, hvor man får attraktive renter – også selvom man ikke er helkunde.
Hvad er mine muligheder for finansiering af bilen?
Der er forskellige finansieringsmuligheder, når det kommer til køb af en bil. Nogle steder skal du lægge en udbetaling for at kunne optage billånet og købe bilen. Dette er dog ikke tilfældet alle steder, og har du behov for at optage et billån uden udbetaling, kan det sagtens lade sig gøre. Undersøg de forskellige finansieringsmuligheder for at se, hvad der bedst passer til dig og din økonomi. De fire mest oplagte måder at finansiere et bilkøb på er:
- Kontantbetaling
- Banklån
- Forhandlerfinansiering
- Finansieringsselskab
For at betale bilen kontant på stedet kræver det selvfølgelig, at man har pengene til det. Det har de færreste, og selv hvis man har råd til det, kan det være en stor post at lægge ud. Af denne grund vælger mange at foretage bilkøbet gennem et lån, da det giver bedre luft i økonomien. Betalingen bliver nemlig opdelt, hvilket kan virke mere overskueligt i forhold til budgettet.
Et banklån betyder, at man skal kontakte sin egen eller andre banker. Her kan man med fordel kontakte flere banker for at få forskellige lånetilbud. Ved at gøre dette har man mulighed for at sammenligne de forskellige lån, hvorefter man kan vælge det billigste eller mest fordelagtige lånetilbud. Det kan være med til at spare dig penge.
Forhandlerfinansiering sker gennem forhandleren af bilen. Her indgår du en låneaftale via bilforhandleren, og det er en særdeles nem måde at låne penge på. Du slipper nemlig for at undersøge de forskellige lånemuligheder, da bilforhandleren gør arbejdet for dig.
Se FDMs beregninger om, hvorvidt du bør låne hos forhandleren eller banken her
Du kan også vælge at låne penge gennem et uafhængigt finansieringsselskab. Typisk skal du selv bruge tid på at indhente diverse lånetilbud, men der kan være masser af penge at spare i denne forbindelse. Brug gerne en billån-beregner for at finde de bedste lån på internettet. Har du mod på at lave noget forarbejde, vil du kunne skaffe et yderst attraktivt billån.
Søger du et billån nu, så anbefaler vi disse muligheder:
Vær opmærksom på disse begreber
Når man låner penge, er det vigtigt, at man sætter sig godt ind i tingene. På den måde undgår man at blive snydt eller at optage et lån, der er alt for dyrt i længden. Derfor er det en god idé at sætte sig ind i de forskellige begreber. Dog kan det være uoverskueligt at finde ud af, hvad man rent faktisk skal sætte sig ind i. Men tøv ikke – vi kommer ind på de allervigtigste begreber lige her.
ÅOP – årlige omkostninger i procent
Et vigtigt begreb er ÅOP. Det står for ”årlige omkostninger i procent” og er det vigtigste tal, du skal kigge på, når du skal sammenligne forskellige lån. ÅOP er nemlig det tal, der viser, hvad dine omkostninger er i forhold til lånet – og det vises som procent af lånesummen. Omkostningerne indebærer blandt andet oprettelsesgebyr, afdrag samt renter, og så er lånets løbetid også medregnet.
Skal du sammenligne diverse lån for at finde det billigste billån, vil ÅOP derfor være den bedste indikator for dette.
Læs TV2s gode råd til, hvordan du finder det billigste billån
Rådighedsbeløb
Vælger du at optage et billån i banken, kender bankrådgiveren allerede din økonomi. Dette er dog ikke tilfældet, hvis du i stedet vil optage et lån gennem bilforhandleren eller et finansieringsselskab. Her skal du typisk oplyse din alder, månedlige indkomst samt om du er registreret i RKI.
En ting, som du ikke skal oplyse hos forhandleren og finansieringsselskabet, er dit rådighedsbeløb. Et rådighedsbeløb er en betegnelse for de penge, du har tilbage, når du har betalt alle dine faste udgifter. De faste udgifter dækker over vand, el, varme, husleje, transport, telefon, licens, mobil, internet, andre abonnementer og så videre.
Har du ikke et stort nok rådighedsbeløb til at afbetale den månedlige gæld, vil dit lån hurtigt blive en meget dyr fornøjelse. Betales din gæld ikke til tiden, vil der nemlig komme gebyrer og ekstra omkostninger – og disse er typisk ekstremt dyre. Derfor er det vigtigt, at der er sammenhæng mellem dit rådighedsbeløb, månedlige forbrug og lån. På den måde ender du ikke i en lånefælde, som du ikke kan komme ud af.
Billån med eller uden udbetaling
Rigtig mange låneudbydere kræver, at du skal lægge en udbetaling i forbindelse med dit billån. Dette er for at sikre, at du rent faktisk har penge til rådighed på din konto. Har du penge på kontoen, vil dette fungere som en sikkerhed for, at låneudbyderen får sine penge igen. Typisk er udbetalingen 20 % af bilens pris, og det er derfor et lille beløb i forhold til bilens samlede pris.
Dog er det ikke alle låneudbydere, der kræver en udbetaling. Ofte vil det være nemmest at blive godkendt til et billån uden udbetaling, hvis du køber en fabriksny bil. Er bilen af ældre dato, vil du typisk skulle lægge en udbetaling, da låneudbyderen skal være sikker på, at du kan betale eventuelle mekanikerregninger. Vælger du et lån uden udbetaling, skal du være ekstra opmærksom på gebyrer og skjulte omkostninger, da disse ofte er at finde i disse typer lån.
Lånets løbetid
Når man optager et lån, skal pengene selvfølgelig betales tilbage igen. Hvor lang tilbagebetalingsperioden er, afhænger af lånets løbetid. Her er det fordelagtigt at vælge en løbetid, der svarer til den tid, du regner med at eje bilen.
Hvis du kører mange kilometer hvert år, er det bedst at vælge en kortere løbetid, da bilens værdi hurtigt falder. Dog er det allervigtigste i forhold til løbetid, at du har afviklet din gæld, inden bilens værdi forringes fuldstændig. På den måde er du sikker på, at du ikke betaler af på en bil, du ikke kan bruge mere.
Læs mere om forbindelsen mellem lånets løbetid og bilens levetid her, hvor du ligeledes får andre gode råd vedrørende billån.
Variabel og fast rente
Der findes to rentetyper, når det kommer til lån – variabel og fast rente. En fast rente giver ofte budgetsikkerhed, da renten hverken stiger eller falder i løbet af låneperioden. Dette er for mange en stor fordel, da man ved, hvordan gælden ser ud.
En variabel rente kan derimod ændre sig løbende, hvilket betyder, at du kan udnytte lave renteniveauer. Dette er smart i perioder, hvor renten falder. Dog kan renten også stige, og der er derfor ikke sikkerhed for, om renten vil gå den ene eller den anden vej. Det er op til dig selv at vurdere, om du ønsker at tage chancen i form af den variable rente – du kan både få et billigere eller et dyrere lån ud af det.
Gebyrer
Desværre er det ikke helt omkostningsfrit at oprette eller optage et lån. Der er en række gebyrer forbundet med et billån, og dem bør du være opmærksom på. Hvis de forskellige gebyrer kommer bag på dig, kan det skade din økonomi. Du støder typisk på disse gebyrer i forbindelse med et billån:
- Oprettelsesgebyr – ca. en til tre procent af lånebeløbet
- Ekspeditionsgebyr
- Dokumentskrivningsgebyr
- Halvanden procent af lånebeløbet til stempelafgift
- 750 kr. gebyrmærke til dit forsikringsselskab
- 400 kr. i tinglysningsafgift
Hvis du har helt styr på de forskellige gebyrer og lagt penge til side, vil du sikre en større stabilitet i din økonomi.
Få flere tips til ting, som du skal være opmærksom på, ved et billån lige her
Sikkerhed
Du kan komme ud for, at låneudbyderen ønsker sikkerhed for lånet – faktisk kan det være en betingelse for, at du overhovedet bliver godkendt som låner. Sikkerhed for et lån kan være i form af:
- Kaution
- Forsikring
- Pantsætning
- Bankgaranti
Kaution betyder, at lånet vil blive indfriet gennem en eller flere kautionister, hvis debitoren ikke kan indfri lånet. En forsikring vil dække manglende betaling fra låneren i tilfælde af invaliditet eller dødsfald. Pantsætning kan være i form af underpant eller håndpant. Underpant sker ved, at kreditoren modtager et tinglyst pantebrev i aktiver, såsom løsøre, fast ejendom eller bil. Ved håndpant vil debitor derimod afgive det pantsatte ved for eksempel at give kreditor værdipapirer som sikkerhed.
Søger du et billån nu, så anbefaler vi disse muligheder:
Fordele ved forskellige typer af billån
Da der findes forskellige former for billån, vil du støde på forskellige fordele og ulemper. Først gennemgår vi fordelene ved de forskellige typer af billån. Dette kan være med til at gøre dit valg lettere, når du skal finansiere et bilkøb.
Banklån
Vælger du at låne pengene i banken, vil du ofte have mulighed for at forhandle renten. Dette er et kæmpe plus, hvis du ved, hvordan man forhandler til din fordel. Derudover kan du anvende de ting, du i forvejen ejer, for eksempel dit hus. Sikkerhed i en boligs friværdi betyder ofte, at man kan få lave renter og dermed et billigt lån. Er du derfor husejer, vil det klart være en fordel at tage en snak med din bankrådgiver.
Lån hos et finansieringsselskab
Tager du teten i egen hånd og indhenter lånetilbud hos diverse finansieringsselskaber, vil der være mange penge at spare. Der kan nemlig være stor forskel på oprettelsesgebyrer, renter, løbetid og krav til udbetaling hos de forskellige finansieringsselskaber. Sørger du for at lave en grundig research, kan du gennem et finansieringsselskab få et særdeles attraktivt billån.
Forhandlerfinansiering
Forhandlerfinansiering vinder typisk på, at det er nemt at optage lånet. Du er allerede hos bilforhandleren, da du selvfølgelig skal se den ønskede bil. Derfor skal du ikke arrangere møder med banken eller bruge tid på at indhente lånetilbud andre steder. Derudover er renterne normalt lave, hvilket ofte gør lånet attraktivt hos bilforhandleren.
Ulemper ved forskellige typer af billån
Det er selvfølgelig godt at se på fordelene ved de forskellige lån, men det er mindst lige så vigtigt at overveje ulemperne ved dem. Det er forskelligt fra person til person, hvorvidt fordelene opvejer ulemperne eller ej, da alle har individuelle behov og ønsker. Du kan læse mere om ulemperne nedenunder.
Banklån
For at kunne optage et banklån kræver det selvfølgelig, at du holder et møde med banken. Dette kræver tid, og for mange er det en ulempe. Derudover kræver det en god økonomi, da banken kigger på det. Fast indtægt, afbetalinger til tiden og lignende er derfor alle parametre, der ses på. Har du ikke den mest stabile økonomi, kan det være svært at blive godkendt til et billån i banken. Se her, hvordan du øger dine chancer for at blive godkendt til boliglån og andre typer af lån.
Lån hos et finansieringsselskab
Er det et billån hos et finansieringsselskab, du vælger, skal du sørge for at sætte dig godt ind i tingene og læse alt det med småt. Finansieringsselskaber har nemlig varierende regler, når det kommer til afdrag og renter. Derfor kan du få yderst fordelagtige lån – men du kan også ende med at få et ekstremt dyrt lån. Det kan derfor kræve ekstra tid og forarbejde at låne penge hos et finansieringsselskab.
Forhandlerfinansiering
Etableringsomkostningerne for et lån er ofte dyrest hos en bilforhandler – forhandleren tjener nemlig gode penge på at tilbyde et lån oveni bilkøbet. Ønsker du at få de billigste oprettelsesgebyrer, vil det typisk ikke ske gennem en forhandlerfinansiering. Dette bør du overveje, hvis lave etableringsomkostninger er vigtigt for dig.
Andre lån
Selvom en bil er et af de mest populære transportmidler blandt danskerne, så er den langtfra det eneste, der lånes penge til. Både, motorcykler og campingvogne er ligeledes populære køb, og de kan alle sammen være dyre at investere i. Derfor kan du med fordel låne penge til disse ting, hvis du har en drøm om at sejle på havene, køre på de danske landeveje eller campere på diverse campingpladser.
Der er flere ting, som du skal være opmærksom på i forbindelse med de forskellige lån, og det kan du læse mere om lige her. På denne måde bliver du klogere på, hvad du bør overveje, inden du optager et lån til enten en båd, motorcykel eller campingvogn.
Bådlån
Uanset om du ønsker at købe en mindre motorbåd til fiskeri og hygge, eller om du ønsker at sejle langt i en større båd, er et køb af en båd for mange en stor drøm. Du kan selvfølgelig tage en snak med banken for at høre, om de vil give dig et lån. Her vil det være den stor fordel, hvis du har en god opsparing stående, da du derved vil have penge til udbetalingen. Det vil klart øge din chance for at blive godkendt til banklånet. Har du ikke en opsparing, kan det være en god idé at spare lidt op, inden du arrangerer mødet med banken.
Ønsker du at gå en anden vej, kan du også optage et bådlån direkte gennem forhandleren. Det er nemt, da det er forhandleren, der sørger for det hele – det eneste, du skal gøre, er at skrive under. Dog er disse lån typisk dyrere end andre lån, fordi forhandleren tjener penge på oprettelsesgebyret. Ofte vil renten derimod være lav, hvilket for mange er særdeles attraktivt.
Kan du hverken godkendes af bådforhandleren eller banken, kan du også vælge at optage et kviklån. Her er det en god idé at ansøge om lån hos flere forskellige udbydere. Når du har fået flere lånetilbud, kan du sammenligne de forskellige lån og derefter vælge det billigste bådlån. Dog skal du være opmærksom på, at kviklån ofte har højere renter end andre typer lån. For nogle er det dog en pris, de er villige til at betale, da de efterfølgende kan udleve deres drøm på havet.
Få endnu flere tips til bådlån her
Motorcykellån
Vil man have den ultimative form for frihed, vælger mange at købe en motorcykel. Her får man vind i håret og oplever en helt anden form for handlefrihed. Derfor er motorcyklen et populært køretøj – men det er ikke helt billigt at have en motorcykel som sin hobby. Af den grund vælger mange at optage et motorcykellån, således de kan udleve deres motorcykeldrømme. Lånet kan både gå til køb af den allerførste motorcykel, eller pengene kan bruges på at udskifte den eksisterende kværn.
En samtale med bankrådgiveren kan betyde, at man får realiseret sin drøm. Her kan man nemlig blive godkendt som låner, hvorefter man kan købe sin nye motorcykel. Det kræver en stabil økonomi og fast indtægt, men har man dette, vil banken være det ideelle sted at ansøge om et motorcykellån. Typisk er denne lånetype billigere end eksempelvis et forbrugslån. Det er den, fordi låneudbyderen har sikkerhed i motorcyklen.
Ønsker man større frihed i forbindelse med lånet, kan det være bedre at optage et forbrugslån. Et motorcykellån i banken vil nemlig kræve, at man rent faktisk bruger pengene på at købe en motorcykel. Optager man i stedet et forbrugslån, vil man få større fleksibilitet, da man også kan bruge lånet på andet ud over motorcyklen. Derudover vil man ikke behøve at skulle lægge en udbetaling, hvilket for mange er en fordel. Der findes et væld af låneudbydere, der alle har forskellige fordele, og du kan bruge en låneberegner på nettet til at finde de bedste tilbud.
Lån til campingvogn
Rigtig mange danskere vælger at campere hvert eneste år. Camping er en skøn måde at holde ferie på, da man virkelig kommer hinanden ved. Derudover har man stor frihed, da man blot kan køre vognen derhen, hvor man vil. Campingvogne og autocampere er dog ikke billige, og har du ikke råd til at købe en vogn, vil du skulle optage et lån for at køre mod nye horisonter.
Der findes både lån med og uden udbetaling. Typisk vil en udbetaling svare til 20 % af campingvognens pris, og mange steder kan du faktisk betale dette gennem din nuværende campingvogn. Mange låneudbydere tager nemlig imod friværdi i egne campingvogne.
Har du ikke råd til en udbetaling i forbindelse med lånet, vælger du blot et lån, der ikke kræver en udbetaling. Her skal du dog være opmærksom på, at lånet som regel bliver en anelse dyrere end ellers. Dette betyder ikke, at du ikke kan finde attraktive lån til campingvogne uden udbetaling – for dem findes der mange af.
Ansøg om forbrugslån online, kontakt banken for at få et lån til en campingvogn eller snak direkte med forhandleren og få en finansieringsløsning, hvorefter du vil være den stolte ejer af en ny og skøn campingvogn. Få gode råd til køb af den helt rigtige campingvogn her
Dette var vores gennemgang af diverse lån. Du vil forhåbentlig være klædt helt på til at optage et lån, således du kan købe præcis den bil, der passer til dig og dine behov. Føler du stadig, at du har brug for andre råd, kan du se mere på vores hjemmeside. Vi har nemlig samlet en masse gode råd om diverse lånemuligheder. Dette vil gøre dig endnu klogere på dine muligheder, så du optager de mest hensigtsmæssige lån hver eneste gang. Vi ønsker nemlig at hjælpe danskerne med at få de mest attraktive lån, således de ikke havner i dyre lånefælder.
Søger du et billån nu, så anbefaler vi disse muligheder: